«Ірландія оштрафувала Coinbase Europe на 21,5 мільйона євро після того, як проблеми з даними залишили без моніторингу транзакції на суму 173 мільярди євро, а помилки не були розкриті під час реєстрації VASP, і тепер це змушує вийти до Люксембургу. Резюме Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Europe на 21,5 мільйона євро після того, як збої в конфігурації даних в аутсорсингу TMS залишили близько 30 мільйонів транзакцій на суму приблизно 173 мільярди євро без моніторингу з 2021 року.», — пишуть на: www.crypto.news
Ірландія оштрафувала Coinbase Europe на 21,5 мільйона євро після того, як проблеми з даними залишили без моніторингу транзакції на суму 173 мільярди євро, а помилки не були розкриті під час реєстрації VASP, і тепер це змушує вийти до Люксембургу.
Резюме
- Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Europe на 21,5 мільйона євро після того, як збої в конфігурації даних в аутсорсинговій TMS залишили близько 30 мільйонів транзакцій на суму приблизно 173 мільярди євро без моніторингу з 2021 по 2022 рік.
- Coinbase Europe не виявила та не розкрила проблеми під час подачі заявки на VASP у 2022 році, а керівництво було повністю проінформовано лише у 2023 році, що змусило регулятор назвати свій нагляд за Coinbase Inc. неефективний.
- Реєстрація VASP закінчиться наприкінці 2025 року, оскільки Coinbase Europe переміститься до Люксембургу, навіть якщо фірма лобіює Міністерство фінансів США щодо визнання KYT і блокчейн-аналітики передовими інструментами боротьби з відмиванням коштів.
Відповідно до розрахункових документів, опублікованих у листопаді 2025 року, Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Europe на 21,5 мільйона євро (25 мільйонів доларів) за збої в системах моніторингу транзакцій, через які приблизно 30 мільйонів транзакцій залишилися без моніторингу з 2021 по 2022 рік.
Штраф є четвертим за величиною штрафом, який коли-небудь накладав фінансовий регулятор Ірландії. Згідно з угодою, реєстрація Coinbase Europe як постачальника послуг віртуальних активів (VASP) у Центральному банку закінчиться наприкінці 2025 року, після чого компанія припинить діяльність в Ірландії та переміститься до Люксембургу.
Примусові дії були зосереджені на тому, що регулятори описали як збій у системах відповідності Coinbase Europe проти відмивання грошей. За даними Центрального банку, неконтрольовані транзакції становили 31% від обсягу бізнесу компанії протягом постраждалого періоду на загальну суму приблизно 173 мільярди євро.
Coinbase Europe передала моніторинг транзакцій своїй американській материнській компанії Coinbase Inc., яка керувала системою моніторингу транзакцій (TMS), розробленою для виявлення підозрілої активності. Згідно з розрахунковим документом, через проблеми з конфігурацією даних п’ять із 21 сценарію моніторингу з високим ризиком не працювали належним чином із 23 квітня 2021 року до 29 квітня 2022 року.
Збої залишалися непоміченими Coinbase Europe протягом тривалого періоду. Згідно з угодою, європейська дочірня компанія вперше отримала інформацію про проблеми з TMS у лютому 2023 року. Керівники вищої ланки Coinbase Europe дізналися про потенційний суттєвий вплив проблеми лише в травні 2023 року, коли Coinbase Inc. надала додаткові подробиці про зусилля з усунення проблеми, зазначено в документі.
Згідно з даними Центрального банку, процес повторної перевірки зачеплених транзакцій тривав майже три роки, який заявив, що ця затримка «підірвала ефективність» звітів про підозрілі транзакції, які зрештою були подані.
Час розкриття інформації викликав додаткові занепокоєння у регуляторних органів. Реєстрація VASP Coinbase Europe була завершена в грудні 2022 року, але компанія не знала про проблеми моніторингу під час процесу подання заявки, тому не розголошувала їх, згідно з угодою.
У вересні 2022 року Coinbase Europe зустрілася з представниками Центрального банку, щоб обговорити свою програму VASP, і повідомила, що існують плани щодо вирішення проблем із відповідністю. У листопаді 2022 року компанія надала додаткові гарантії у відповідь на запити щодо прогресу. Центральний банк заявив, що ці запевнення були «актуальними» для його рішення надати реєстрацію VASP у грудні 2022 року.
Після повідомлення про проблеми Центральний банк ініціював посилений наглядовий контроль і вимагав від Coinbase Europe істотно вдосконалити систему боротьби з відмиванням грошей і функцію відповідності згідно з угодою.
У документі про врегулювання зазначалося, що системи та засоби контролю Coinbase Europe були «неефективними для нагляду за роботою Coinbase Inc». протягом розглянутого періоду.
Згідно з умовами розрахунків, одне з порушень, яке визнала Coinbase, продовжено до 19 березня 2025 року, пов’язане з непроведенням додаткового моніторингу 184 790 транзакцій.
Примусовий захід було вжито в той самий період, коли Coinbase подала коментарі до Міністерства фінансів США щодо регулювання криптовалюти. У цих коментарях, датованих 2025 роком, компанія попросила Міністерство фінансів опублікувати наглядові вказівки, в яких чітко визнається скринінг Know Your Transaction (KYT) і аналіз блокчейнів як ефективні засоби підвищення відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
У коментарі Міністерства фінансів Coinbase описала використання інтерфейсів прикладного програмування (API) для «моніторингу транзакцій у реальному часі, динамічної оцінки ризиків, безпечного обміну даними та інтеграції з розширеними аналітичними рішеннями», зазначивши, що ці інструменти гарантують, що компанія «залишається на передньому краї інновацій у відповідності».
Згідно з документом, коментар Міністерства фінансів підписав головний юридичний директор компанії.
З тих пір Coinbase Europe отримала ліцензію в Люксембурзі за допомогою окремого процесу регулювання, згідно з угодою. Компанія не відразу відповіла на запити щодо коментарів щодо ірландських примусових дій.
Центральний банк Ірландії відмовився від коментарів, крім опублікованого розрахункового документа.