ЄС націлений на монети конфіденційності, залишаючи перекази біткойнів недоторканими

Європейський Союз схвалив правила боротьби з відмиванням грошей, які забороняють регульованим криптокомпаніям підтримувати конфіденційні монети, залишаючи прямі перекази біткойнів між приватними гаманцями за рамками вимог щодо обов’язкової ідентифікації.

Відповідно до Регламенту (ЄС) 2024/1624, який набуде чинності 10 липня 2027 року, постачальники послуг криптовалютних активів, що працюють у блоці, зіткнуться із суворішими зобов’язаннями щодо перевірки клієнтів і новими обмеженнями на послуги, які підвищують анонімність транзакцій.

Положення надходить разом із загальноблоковим лімітом у розмірі 10 000 євро (близько 11 500 доларів США) на комерційні готівкові платежі та вводить додаткові вимоги до відповідності для кількох галузей, які вважаються вразливими до ризиків відмивання грошей.

Перекази біткойнів між приватними гаманцями не перевіряються AML

Згідно з новою структурою, регульовані крипто-бізнеси, включно з біржами та зберігачами, повинні проводити повну перевірку клієнтів для випадкових криптовалютних транзакцій на суму 1000 євро (близько 1150 доларів США) або більше.

Для трансакцій, нижчих за цей поріг, постачальники все одно повинні ідентифікувати клієнтів, хоча вони не зобов’язані проходити той самий рівень перевірки, який застосовується до більших транзакцій або поточних ділових відносин.

У той же час регламент прямо забороняє анонімні криптоакаунти та послуги, які дозволяють анонімізувати транзакції або посилити обфускацію, включно з тими, що включають криптовалюти, що підвищують анонімність.

Хоча правила фактично перешкоджають регульованим криптофірмам реєструвати, зберігати або сприяти транзакціям, пов’язаним із активами, орієнтованими на конфіденційність, законодавство не забороняє особам володіти цими криптовалютами або використовувати їх у приватному порядку.

У роз’ясненні, опублікованому разом із регламентом, зазначено, що вимоги щодо ідентифікації застосовуються до постачальників послуг криптоактивів, а не до кожної транзакції блокчейну. Прямі перекази між гаманцями, розміщеними на власному хості, залишаються поза цими зобов’язаннями.

Окремі вимоги згідно з Регламентом (ЄС) 2023/1113, широко відомим як структура правил подорожей, вимагають від регульованих постачальників передавати інформацію про відправника та одержувача під час криптографічних переказів. Додаткові перевірки застосовуються, якщо перекази за допомогою власних гаманців сягають 1000 євро або більше і задіяний регульований посередник.

Як наслідок, користувачі, які здійснюють транзакції через біржі та інші регульовані платформи, повинні виконати процедури «знай свого клієнта», тоді як однорангові транзакції біткойн, які здійснюються без посередника, не викликають вимог щодо прямої перевірки особи відповідно до законодавства ЄС.

Платежі готівкою стикаються з новими обмеженнями в усьому блоці

Окрім криптовалюти, Регламент (ЄС) 2024/1624 встановлює узгоджену межу в 10 000 євро для комерційних готівкових платежів у всьому Європейському Союзі. Окремі країни-члени можуть продовжувати застосовувати нижчі ліміти, якщо національні органи влади виберуть більш суворий контроль.

Для готівкових транзакцій на суму 3000 євро (приблизно 3450 доларів США) або більше трейдери та інші зобов’язані особи повинні підтвердити особу клієнта та провести належну перевірку перед завершенням операції.

У постанові зазначається, що нове обмеження не поширюється на депозити або платежі, здійснені через банки, платіжні установи або емітенти електронних грошей. Ці транзакції залишаються підпорядкованими існуючим системам моніторингу та вимогам звітування про підозрілу діяльність у разі виявлення попереджувальних ознак.

Інший важливий компонент законодавства розширює перелік суб’єктів, на яких поширюються зобов’язання ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей. Професійні футбольні клуби, футбольні агенти, краудфандингові оператори, компанії з міграції інвестицій, торговці предметами розкоші та деякі інші сектори тепер будуть зобов’язані проводити перевірки відповідності та повідомляти про підозрілу діяльність.

Також було посилено правила прозорості бенефіціарної власності. Згідно з положенням, юридичні особи в усьому блоці повинні розкривати своїх кінцевих власників через національні реєстри, при цьому порогові значення власності зазвичай встановлюються на рівні 25% і знижуються до 15% для певних структур з підвищеним ризиком.

Трасти, фонди та організації за межами ЄС, які беруть участь у певній бізнес-діяльності в ЄС або операціях з нерухомістю, також підпадають під вимоги щодо розкриття інформації, а довірені особи повинні оновлювати інформацію про власність протягом 28 календарних днів.